哪里需要，哪里就产生江湖，哪里就乱。
对于缺的人来说，“0首付、0利息”、“分期付款，每月99元起”、“分期购买，无忧”等广告会让人兴奋，通过分期付款可以赚更多的另外，大家似乎都很高兴，因为他们可以在教育课上购买手机、摩托车、家电等消费品，并以较低的成本利用自己的消费。国家统计局数据显示，2018年一季度社会消费品零售总额增速达97%，对经济的贡献率由去年的588%提升至778%。消费金融作为经济增长的主要动力，仍有巨大潜力。
然而，火热的市场背后也隐藏着隐忧，据《IT时报》主编调查显示，火热的消费金融市场背后潜藏着隐性成本、信息不清晰、征信混乱等乱象。甚至被不法分子滥用，成为的工具。
混沌调查
线下商家与销售人员联手“套套餐”
去年进入大学的石峰一直想买一部手机，但今年3月，他路过扬州市一家手机专卖店时，被门口张贴的“0首付”广告吸引。利息0，比网上便宜。”一位负责分期的房贷分期销售人员在购买了小米MIX2后表示，首付还剩400元，余款要分10期还清。施鹏说，金额是359元。施鹏同意了，到了实际还款的时候，他发现自己要还382元。“还有2239元，叫新建保障服务”费用。仔细算了一下，我的小米MIX2总价是4220元，而同样的机器型号和配置在只售2999元。所谓的零首付、零利息在哪里？“价格比网上好多少？”施鹏感觉自己被广告欺骗了。
史鹏告诉《IT时报》编辑，他一开始没有通过分期申请，因为他是学生，捷信的销售人员要求他更换银行卡重新申请，并要求他隐藏起来。来自验证我的学生身份的客户服务代表。“校园贷”被禁止后，大学生分期贷款受到监管部门的严控。
来自河南的李乔被妈妈金融线下商户和销售人员。去年，我在一家电动车店购买了一辆组装的电动车，价格是2498元，车店老板说我只要付1498元，剩下的1000元可以通过李乔打广告来抵消。我的车开了一年后丢了。本以为很幸运，但当李翘拿出和银行卡时，驻店的即时金融业务员立刻代他办理了即时分期，并向车行贷款了4255元。
李翘发现不对劲提出疑后，销售人员表示这只是一个流程，每期还款都由车行支付。前四个月，车行实际上还款了，然后到了2017年12月，车行关门了，还款自然就停止了。贷款人李乔开始催收，他的信用报告也受到影响。“通过电话给客服中心得到了复。当时，销售人员承认了违规业务。我每个月借了4255元，还了49332元。分12期总共还款591984元。”车商只还了四笔，现在我们已经帮车商贷出了第五笔贷款。”如果再这样下去，李桥最终要支付544456元才能购买这辆电动车。
2017年被称为消费金融热点，随着对线上P2P和现金贷监管的加强，应用线下实际消费场景的消费分期金融可以满足无银行账户长尾市场用户的金融需求。这项业务越来越受欢迎。但不满随之而来。当小编在网上搜索“消费金融、民事投诉”时，网上贴出大量相关投诉，有消费者表示自己在不知情的情况下被“装了”。期间，销售人员并未向消费者出示贷款协议。未接到确认或跟进电话，未签字，部分消费者发现还款时突然出现很多不必要的充值服务，如寿险产品、灵活还款服务等。有消费者突然表示，原来是分成12格的，后来莫名其妙的分成了24格、36格。
线下分期成为赚工具
“线下分期付款既昂贵又危险。”一位消费金融从业者告诉《IT时报》，推广线下分期的成本包括商户费用和销售佣金，这些都是销售代表难以管理的，最终导致现金支付。
今年5月继续偿还贷款的小呆通过多种渠道向捷信投诉，据他称，自己“被骗”。2017年12月20日，小黛急需用，于是拨打了小广告中的贷款经纪号码，但经纪人带她从温州市前往瑞安市一家电动车经销店申请住房信贷分期付款。“我听说申请贷款不是分期贷款，销售人员说这是贷款的方式。后来我发现这种方式叫。”
捷信销售人员通过“摩托车分期购买”的方式给小戴办理了8000元贷款，中介机构收取了1200元代理费，销售人员收取了2000元押金，但小戴实际只收到了4800元。销售人员解释说，小戴在期限内分四期还清，押金就可以拿回来。今年5月，小戴第四个任期结束后，想要退押金，但电动车店已经关门，他的电话号码被经销商和捷信销售人员拉黑。
据小戴捷信APP显示，“购买”的摩托车总价为12800元，首付4800元，贷款本金8000元，小戴每月须还款51865元，共24个月。这意味着小戴最终要偿还124476元，但他实际收到的金额只有4800元（年利率2593元）。
无论是线上QQ群，还是线下小广告，“”都是频繁出现的词语，不少线下分期付款店也成为非法的“天堂”，花呗也因此变得躁动起来。蚂蚁金服相关人士对《IT时报》主编表示，帮助他人、收取手续费的行为属于犯罪行为。在此过程中，收银员很有可能被不法分子利用。花呗也在打击所有现金。一旦发现参与CashOut的关联公司，将立即终止合作，参与CashOut的用户将被终身取消花呗使用资格，也可能影响用户使用其他互联网金融产品。捷信回应《IT时报》编辑称，在提现题上，该也是受害者，对此非常不喜欢。将对每一个发现进行严格管理和处理。
编辑的秘密拜访
即使您的信息不正确，您也可以获得贷款。
进入线下消费金融真的有很多陷阱吗？《IT时报》的编辑决定当“小白鼠”。
5月20日，小编走访了上海市松江区西山镇06188迪信通。店内贴满了分期付款的标语。从展示柜门一直写到手机座上，写着“0首付，0首付”的促销语。“0利息”的说法随处可见。据现场的家居信贷销售人员介绍，只有价值3000元以下的手机才能享受零首付待遇，但仍需支付一定的利息。
小编建议购买128G的华为荣耀V10。店里售价3300元。销售人员表示，首付为20元，分12期还清。一年后，总费用在400-500元左右。舒适度成本更高。更划算的是，如果消费者在3个月内还清全部贷款，则必须购买每月15元的灵活还款服务套餐，尽管总成本比原价高出200元。根据贷款流程，消费者只需出示件和储蓄卡即可。即使你的储蓄卡里没有，“下来”。
按照这个计算，购买这款手机需要支付660元的首付，但此时销售人员却改口称自己的级别更高，可以降低限额。只能先付500元的首付，剩下的2800元再借。
不过，这一内容只是销售人员口头解释的，并没有向小编提供实际的合同样本。销售人员要求编辑填写一份包含个人、家庭、紧急联系人、公司等信息的消费者融资申请后，开始在iPad上处理贷款申请。有产品概要、价格、每月还贷金额、分期次数等数字的界面，其他个人信息未经小编核实。
随后编辑收到一条短信“请将验证码提供给捷信销售人员，让他们知道您已阅读并确认验证短信。”然而，销售人员只向编辑索要了验证码，并没有回复。做过。不要给编辑看当您完成了所有的录取通知书、销售人员为编辑拍了照片、您输入了后续信息后，整个贷款流程就结束了。这时候小编才看到了完整的个人贷款申请合同。
贷款申请漏洞百出
小编仔细审阅了这份合同，发现其中存在不少虚假陈述。
首先小编订购的是荣耀V10，但是表格上的产品型号却显示是华为nova2s。二、借款人基本信息中，编者学历为高中，发证机构为珠海市公安局金万集局，该信息与事实不符，但销售人员在撰写过程中并未录入该信息时期。在撰写过程中，上述信息得到了编辑的确认。
该销售人员表示，当编辑向他发送短信验证码时，合同即生效，但到了所谓的生效日期，合同尚未拟定。尽管写下大部分内容（包括个人信息、购买产品、贷款利息等）时编辑就在附近，但销售人员并没有与编辑核实任何内容。
根据小编最终收到的合同，尾款2800元需分12年分期偿还，其中每月还款28129元，每月贷款利率1750元，每月客户服务费1250元。总体利率为36。小编联系客服得知，按本金等额还款，最终实际还款金额为337548元。
5月30日下午，小编因信息不正确向捷信客户中心申请解除合同，却被告知合同状态显示为等待签字，尚未贷款。客服中心表示，由于申请人尚未签字，合同将在10天后自动终止，但如果销售人员使用申请人发送的验证码验证签名，合同即可生效。如果您想取消合同，您必须直接联系处理该合同的销售人员。然而，当小编打电话给捷信销售人员要求解除合同时，销售人员将小编赶到了客服中心，并没有回复小编的电话。
5月30日晚，小编收到短信称“贷款申请已过期”。
《IT时报》编辑还走访了位于上海西南郊的松江区新桥镇，同一条街上的绿源电动车、爱玛电动车、雅迪电动车等门店，均提供分期购车服务服务。虽然店铺广告上都写着“0首付、0利息”，但不少店主告诉《IT时报》主编，只有进货金额低于1000元才能有0首付、0利息。“分期公司不搞公益，当然要赚就得赚利息。1000元以下的东西没有利息，也没有首付，但1000元以下的电瓶车没有。”我们将告知您电瓶车的价格并指导您完成分期付款计划。我还可以给你。“首付0，利息0。”“这次促销是为了让你先进店，等你做出选择后，我们再讨论车子和具体的首付利息。”上面提到的店主为小编破解了各种“秘密”。
深度阅读
高回报掩盖高风险
从野蛮增长到强监管下的合规发展，P2P和现金贷的主要转化渠道是大额分期、线上分期商城、线下消费金融。
“与线上模式相比，线下领域的很多操作流程和细节都没有那么公开透明，所以出现欺骗和混乱是很正常的，而且监管和其实难度更大。”网贷之家CEO石鹏峰“消费金融场景主要集中在高客流量和相对轻松的消费场景家具、家电、3C产品等是标准化的，但线下是领域，需要更多人为干预并侧重于运营。
一张、一张银行卡即可申请消费分流，这是产业发展初期普遍采用的模式。高回报掩盖高风险，风控环节薄弱甚至缺失。但随着行业的成熟，监管要求变得更加细致和严格，这种模式将逐渐从市场上消失。线上和线下并不是完全分开的。利用线上技术和信息化，使线下服务更加标准化、透明化。“这不仅促进了业务拓展和管理，也促进了行业的有效监管。”石鹏峰说。
对于上述案件中出现的题，捷信相关负责人向《IT时报》主编表示，捷信在中国拥有数万名销售人员和23万个POS点，正在努力防止个人通过现场检查发现的情况。暗访和人员违规。“我们与商家有严格的合同条款，对我们的履行人员也有和规定。如果我们发现任何违规行为，任何人都不会落下。
一、请有人知道捷信分期付款买手机麻烦吗？请？
我觉得挺好的，我是通过房贷分期购买的手机，相比其他，房贷分期处理时间快，优惠多，低息产品也多。这是一个很大的优点。
二、办理捷信分期买手机审批快吗？
这很简单。您可以亲自到店或通过捷信申请。流程非常简单，只要出示相关件，筛选就会很快，贷款就会完成。发布得很快。它将在当天处理。您可以使用您的新手机。不过，我只是根据我的经验来说说，因此您应该咨询捷信了解更多详细信息。
三、捷信手机分期怎么样？通过率高吗？
捷信手机分期签约非常简单，申请也非常方便，您只需验证身份、证明收入等手续即可。
如需申请捷信手机分期，请按以下步骤操作。
1.选择产品，找到加盟店，申请捷信手机分期。
2-商户将联系捷信代表收集您提交的信息，包括您的和其他文件。
3-通常需要30分钟在现场查看信息。
4-审核通过后，签署贷款协议。
5-您可以拿起手机，按照您的时间表在未来偿还贷款。
捷信分期手机好过吗和捷信手机分期上征信吗的话题已经一一解完毕，希望对诸位有所帮助。
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