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车险综合改革实施三年来，“降价、增保、提质”的阶段性目标全面实现。在行业发展结构明显改善的同时，近期一些地区和机构也出现了高佣金竞争等题。《经济参考报》编辑了解到，为进一步规范车险市场秩序，国家金融监督管理总局近日发布《关于规范车险市场秩序有关事项的通知》，要求各银保监局要继续做好车险市场动态监测，重点关注辖区内各类机构费用水平，加强车险费率执行情况监管。
值得注意的是，《通知》强化动态追溯监管，要求机构对追溯发现商业车险独立定价系数、车险费率存在较大偏差的机构，及时责令其纠正风险。对违规行为严肃查处。
“佣金返利”乱象再现
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“今天缴纳保费3516元，缴纳保费后还可以参加当天团购，获得158元个人佣金返现。”
赵女士7月底将继续缴纳车险，近期接到多个车险渠道的营销电话。“我会互相聊天，有时可以要求更多‘折扣’，‘货比三家’，最后选择实际支付金额最便宜的。”赵女士说。
2017年，监管部门出手整治车险市场“返佣”等乱象。当时，相关文件明确要求，财产保险公司、保险中介机构不得给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同中未约定的给付；不得通过参加其他机构或者个人组织的促销活动非法给付保险合同未约定的保险金。
与赵女士类似，不少接受《经济参考报》编辑采访的车主在近期购买车险时都遇到过代理人承诺“返佣”的情况。有些车主并不知道这是违规，而知道自己违规的车主一般都会选择接受“利润分成”。
针对上述乱象，《通知》强调，各财产保险公司必须严格费用预算、审批、会计、审计等内控管理，如实列支各类经营管理费用，加强手续费核算和控制。严格车险中介业务合规管控，履行对中介机构和个人的授权和管理责任。严格执行报批的车险条款和费率，不得给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的任何利益。
高额竞争加剧
“佣金返利”乱象背后，高额手续费竞争再度升温。
一位财险公司工作人员告诉小编，车险业务中所谓的手续费，主要是指保险中介机构和个人代理人或销售人员支付的一切费用，包括手续费、服务费、推广费、工资、绩效等。近年来，为了防止恶性竞争，各地纷纷出台了相应的资费率监管要求。
“我区代理收费标准要求交强险不得超过4%；商业车险实行差别化收费标准，上限要求基本不超过15%。”上述财险公司从业人员表示，“但在现实经营过程中，为了完成上半年业绩目标，争夺商业车险市场份额，部分财险公司违规操作”并支付了30多的高额手续费。”
值得注意的是，监管层面对车险佣金费率有着严格的备案和上限要求。此前，已有多家财产保险公司因办理商业车险业务超出备案费率而受到处罚。从案件涉及的流程来看，一般是财产保险公司先制定超过备案费率上限的车险销售费用政策，然后通过挂牌业务、管理费等违法操作，虚假上市代理业务收取手续费等，销售费用超过上限。收取部分手续费，实际用于补充车险销售成本。
另一方面，30%的高额手续费也意味着消费者缴纳的保费中只有70%真正落入保险公司的腰包。对于保险公司来说，实际获得的保费金额可能难以覆盖成本。
“只有有利润空间，才能驱使代理商用部分利润通过‘返佣’的形式获取客户。”保险公司车险销售人员吴先生认为，“返佣”等行为毫无底线。“无论是保险公司还是销售人员，如果没有收入，肯定无法在这个行业长久呆下去，以后如何为客户提供长期服务？这种为了交易而恶性竞争只会让行业蒙羞。”吴先生说道。
对此，《通知》要求各财产保险公司必须牢固树立合规经营理念，严格落实各项监管要求。不要忽视内控合规和风险控制，盲目争规模、抢份额。不允许脱离公司发展基础和市场承受能力，向分支机构分配不切实际的保费增长任务。不得偏离精算定价依据，以低于成本的价格销售车险产品，从事不正当竞争。
监管压力持续
2020年9月，车险综合改革实施，明确合理降低附加费率，逐步放开独立定价系数浮动范围。三年来，“降价、增保、提质”阶段性目标全面实现，“巩固、优化、创新”工作目标持续推进。消费者得到了实实在在的改革红利，车险市场回归有序竞争。
今年6月1日，第二次综合改革正式生效，要求银保监局加强属地监管，引导企业合理设定各地区自主定价系数平均范围和手续费上限，持续监测车险市场和车险保费情况，对车险费率进行追溯监管，确保车险市场平稳有序运行。
随着独立定价系数范围的扩大，财产保险公司的定价自***进一步释放，加强动态追溯监管成为必然。《通知》要求，银保监局要持续监测车险市场动态，关注辖区内各类机构费用水平，加强车险费率执行情况监管。对追溯发现商业车险独立定价系数、车险佣金费率偏差较大的机构，及时责令开展风险整改，对涉嫌违法违规的，依法依规严肃查处。法规。
业内人士指出，车险监管高压局面仍将持续。预计下半年，各地将加大现场检查力度，费用及薪酬异常、市场份额变化、市场反映题较多的机构将成为监管重点。
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